Кредитите плътно влязоха в живота на съвременния човек. Те позволяват на човека вземете това, което искате, за няколко часа. Следователно заемите само набират популярност, а средният лихвен процент постепенно пада. По телевизията често можете да чуете за рефинансиране и потребителски кредит. Но какво представляват напълно тези сделки?
рефинансиране
Рефинансирането (в противен случай рефинансиране) е пълното или частичното погасяване на съществуващ заем като вземете нова, при по-удобни и изгодни условия. Това може да се направи както в банката-заемодател, така и в друга финансова институция, предоставяща подобни услуги..
Ето някои от предимствата на рефинансирането:
- Възможността за изплащане на дълг или получаване на пари при най-добри условия.
- Ако семейството е в криза сега и няма начин да изплати дълга, повторното кредитиране ще увеличи срока.
- Месечно намаляване на полезния товар.
Има някои недостатъци:
- С малки заеми няма смисъл, защото процедурата ще бъде полезна при по-големи дългове.
- Може да бъде включена максимум 1 транзакция до 5 кредита, и ако количеството надвишава тази цифра, тази опция едва ли е подходяща.
- Необходимостта от получаване на разрешение от заемодателя (не всички организации предоставят на клиентите възможност за промяна на транзакцията).
- Комисионните и други разходи могат да надхвърлят печалбата и тази опция ще бъде безполезна, така че е важно да се проучат всички условия.
Потребителски заем
Нарича се потребителски кредит, парите от който са насочени към придобиване на материални блага или каквито и да било услуги. Често клиентът знае предварително за каква цел взема сумата и за какво точно ще я изразходва. Ето за какво можете да харчите пари:
- Плащане за образование на детето.
- Ремонт и подобряване на дома.
- Сравнително високи времена на транзакциите.
- Закупуване на потребителски стоки и др.
Вие решавате за какво да харчите парите, защото често банката няма да контролира разходите ви.
Има няколко предимства:
- Възможността да използвате сумата по ваша преценка (ако е неподходяща).
- Напълно безплатна процедура за информация.
- Богат избор на кредитор, като банките активно се конкурират помежду си.
- Ниски изисквания към клиента (много организации не изискват поръчители от кредитополучателя при сключване на сделка, ако имате добра кредитна история и редовно изплащате дългове).
- Не се изисква застраховка.
- Бърза процедура (цялата обработка отнема средно от 1 до 5 дни).
Това бяха основните предимства, а в действителност има още.
Има и недостатъци, които си заслужава да се отбележи:
- Средно сумите не надвишават 200-300 хиляди рубли.
- Сравнително висок лихвен процент в зависимост от финансовата институция (за такава банка транзакцията е доста рискована, следователно лихвите са по-високи).
- Пълната зрялост рядко надвишава 1-2 години, което е неудобно, ако сте планирали да плащате постепенно.
- Ако сте взели повече от 2-3 потребителски кредита, тогава ще ви бъде трудно да плащате всичко едновременно, а това води до голяма финансова тежест.
С какво са подобни
От общите характеристики си заслужава да се подчертае приблизително 1 падеж, ако е взета голяма сума (от 1 до 5 години или повече, срокът на ипотеката не трябва да надвишава 30 години). Те се издават само на платежоспособни клиенти, които могат месечно да погасяват дълга. Следователно е малко вероятно организациите да направят отстъпки в транзакцията или да издадат нова сума, ако сте имали очевидни забавяния (в този случай може да се изисква гаранция).
Разлики между рефинансиране и потребителски кредит
Ето някои разлики между тях:
- Рефинансирането се използва за подобряване на условията на вече взетата сума от банката. Потребителският заем включва вземане на нова сума при договорени условия.
- Преиздаването може да продължи повече от месец, докато одобрението на заем може да бъде получено чрез 1-2 дни, и с онлайн приложение банките са изцяло отговорни в рамките на 10 минути.
- За да получите заем, се изисква кредитополучателят минимален пакет документи, докато при рефинансиране банката може също да поиска наличието на поръчители.
- защото Тъй като потребителският заем не изисква задължителна застраховка, разширен пакет от документи и поръчители, такава транзакция е за финансова организация доста рисковано, защото клиентът може просто да не изплати дълга. Това води до по-висок лихвен процент и по-неблагоприятни условия, отколкото при втория вариант.
На кого и кога е изгодно да ги изготвят
Рефинансирането е подходящо за хора, които биха искали да имат по-изгодно и удобно условия за плащане за себе си. Т.е. Тази процедура ви позволява да комбинирате няколко кредита в 1 и да подобрите съществуващите изисквания. Например, клиентът може да има трудности по време на работа и той няма да може да плаща дългове редовно в определен момент. В този случай трябва да кандидатствате за заем, банката ще прегледа кредитната ви история и ще даде отговор след определено време (може да отнеме до 35 дни). Също така имайте предвид, че не всички организации се ангажират да подобрят условията на транзакцията..
Потребителски заем трябва да бъде издаден, ако в близко бъдеще сте планирали покупка или ремонт, но нямате достатъчно средства, за да осъществите плана си. Например, можете да вземете сумата за няколко години, да подобрите жилищните условия в апартамента и постепенно да изплатите дълга. Някои банки също предвиждат задължителна застраховка, но тази сума пари често се връща на клиента при пълно погасяване..Вие решавате какво да изберете. Но си струва да се каже, че тези опции имат различни изисквания и цели. Ако решите да използвате рефинансиране, не забравяйте да вземете предвид всички такси и други разходи. В някои случаи е по-лесно да получите потребител и да затворите съществуващия дълг с него, ако сумата не е много голяма.
