Въпросът за закупуването на собствено жилище винаги е актуален за всички млади семейства. Мнозина се измъчват от въпроса какво да правят: сами да вземем ипотека или да спестим за апартамент. Предимствата и недостатъците са и в двете възможности. Възможно е да вземете ипотека, но трябва да платите заем половината от живота си, което в крайната сметка ще бъде приблизително удвоено цената на апартаментите. Трудно е да запазите и запазите, ще трябва да изчакате дома си 5-10 години, непрекъснато ще се появяват допълнителни разходи, а цените на недвижимите имоти постепенно се повишават.
Кой има полза от вземане на ипотека
Ако семейството реши да кандидатства за ипотечен кредит, тогава ще е необходимо да се натрупат средства за авансовото плащане. Обикновено банката иска първоначално плащане 20-30% от цената на апартамента. Натрупването на такова количество е реално за 2-3 години, също и в случая с работоспособността на двамата съпрузи. Месечното плащане обикновено е по-малко от 50% от дохода на двойката.
Препоръчителният дял на заема не трябва да надвишава 30% от общата месечна заплата. При такива разходи за ипотека е напълно възможно да се води комфортен живот. Със сигурност можете да подчертаете повече, но в този случай двойката ще трябва да се ограничи до голяма степен. В случай че половината от семейния доход е над размера на трите минимума за издръжка, банката може да издава 50% от плащането на заем за всеки месец. Това е максимално допустимата такса, използвана при изчисляването. Изплащането на ипотека може да отнеме около 15 години, и в крайна сметка надплатената сума за банката ще бъде два пъти по-голяма от стойността на имота.
Препоръчително е да отидете в няколко банки, така че кредитните служители да изчислят общата сума на надплащане.
На какво трябва да обърнете внимание, когато избирате банка за кредитиране:
- Банков рейтинг. Прегледите на клиентите на банката могат да бъдат прочетени в Интернет и във форумите.
- Лихвен процент.
- Размер на месечните плащания.
- Съответствие на кредитополучателя с изискванията на финансова институция, списък с документи, поискани от банката, период на преглед на кредита.
- Цената на застраховката, скритите такси, възможността за предсрочно погасяване, глоби за нарушаване на условията за плащане.
Има голямо предимство при закупуване на апартамент на ипотека - възстановяване на данък върху дохода от държавата. Година след регистрацията на документите за собственост, можете да върнете 13% от годишната заплата чрез данъчната служба.
Полученото приспадане на данъци може да бъде използвано възможно най-ефективно, тоест изплащане на заем с него, което означава намаляване на надплащането и намаляване на срока на плащане. Всички работещи собственици на апартаменти могат да получат приспадане. Има няколко начина да кандидатствате за възстановяване: чрез специализирани компании, съставете себе си и предайте лично, по пощата или на уебсайта на Федералната данъчна служба.Спестете за апартамент
Семейство от двама души, които не са обременени от деца, има шанс да се натрупа по-бързо в апартамента си. И двамата партньори работят и спестяват половината от семейния доход за закупуване на апартамент. Например заплатата на съпруга / съпруга отива за храна, транспорт, комунални услуги и т.н. А заплатата на съпруга е за натрупване на необходимата сума. Въз основа на данните на Росстат за средната заплата на руснаците и за стойността на недвижимите имоти в различни региони на страната, семейството ще се нуждае от приблизително 5-7 години за закупуване на вашия апартамент.
Това е възможно, ако двойката не наеме жилища, а живее например с родителите си. С допълнителните разходи за наемане на апартамент, срокът се увеличава с почти 2 пъти - около 9-10 години. Трудно е да плащате едновременно за наемане на апартамент и да спестите пари. Днес банките и разработчиците на жилища предоставят такава услуга като „ипотечна ваканция“. Това е преструктуриране на заема, което ви позволява да отлагате плащания без лихва за определен период.
Кредитополучателят, който се озове в трудна ситуация, може да намали плащанията или изобщо да не плаща по ипотечен кредит. Законопроектът определя период до шест месеца. Плащанията в някои случаи могат да бъдат забавени до пускането в експлоатация на къщата..
Не изпускайте от поглед вероятността темпът на растеж на спестяванията да бъде по-бавен от нарастването на стойностите на имотите. Докато двойката спестява пари, инфлацията се повишава и цената на апартаментите съответно расте. За да запазите инвестицията си, можете да вложите пари в банката на процент. В този случай средствата по банковия депозит ще се увеличават с размера на инфлацията всяка година. Банките обикновено предлагат дългосрочни депозити с лихвени проценти. 6-8% годишно, с капиталова капитализация, без възможност за оттегляне и удължаване на договора.
Какво е общо
Животът винаги прави свои корекции и може да дойде трудна ситуация. Безнадеждна ситуация при изплащане на дългове или натрупване на пари може да възникне поради рискове като загуба на работа, болест, намаляване на заплатите или бременност на съпруга.
Каква е разликата между ипотечното кредитиране и натрупването на необходимата сума
Запазването е винаги по-трудно, отколкото звучи. Можете да следите семейните разходи, но винаги ще се появяват допълнителни разходи. Психологически е трудно да спестите пари от това, което се появява чрез 10 години. В резултат периодът на натрупване само се увеличава. С ипотека вече е известна размерът на месечните разходи по заема. Такива задължителни плащания обикновено водят до финансова самодисциплина и евентуалните санкции мотивират да не се допускат забавени плащания..
Какво да избера
Днес кредитът става все по-популярен у нас. Ипотечното кредитиране често е единственият и предпочитан начин за закупуване на вашия дом. Той е достъпен за работещите граждани, включително тези със среден доход. Някои млади двойки предпочитат да наемат апартамент, тъй като там няма препратка. В този случай обаче част от заплатата трябва да се дава на лизингодателя. Възможността за натрупване на пари не дава никаква сигурност за това каква ще бъде цената на жилището и нивото на ставките в бъдеще.
Безспорното предимство на ипотеката е, че не можете да губите години натрупвайки пари, страхувайки се от инфлация. Можете да сключите сделка и да получите собствено жилище на ваше разположение, последвано от регистрация и приспадане на данъци. Основното е да изберете удобна сума за плащане, която няма да създаде проблеми в семейния бюджет и ще ви позволи бързо да погасите заема.
