Нарастващият интерес към потребителското кредитиране е причинен от нестабилната икономическа ситуация в страната. По-голямата част от населението живее „от заплата до заплата“, те нямат възможност да натрупат собствени спестявания за финансова въздушна възглавница. Средната заплата не ви позволява да правите големи покупки без да заемате средства. Привлича разнообразни услуги, предоставяни от кредитните институции. За да поддържат конкурентоспособността и да привличат нови клиенти, банките пускат заеми с изгодни условия на ползване и погасяване на пазара..
Потребителският кредит е заем, предоставен на физическо лице за лични нужди. Може да се предостави както в брой, така и в брой, представлява схема на разсрочено плащане в процент.
Видове потребителски кредити
- В зависимост от зрелостта: краткосрочна и дългосрочна.
- В зависимост от начина на осигуряване: парични средства, безкасови.
- По наличност на обезпечение: обезпечени заеми, с гаранция, гаранция, необезпечени заеми.
- При отпускане: заеми, издадени в една сума, кредитни линии, овърдрафти.
- Предназначение: за конкретна цел и спешни нужди.
- Чрез методи на изплащане: еднократно и на части.
Основни изисквания за получаване на заем:
- Задължително гражданство и регистрация.
- 2 документа за самоличност.
- Отчет за доходите за потвърждаване на платежоспособността.
- Документи за обезпечение, ако това се изисква по споразумение.
Често банките ще проверяват кредитна история на кредитополучателя. Ако клиентът откаже да предостави информация, тогава може да му бъде предложен по-висок лихвен процент, по-строги условия за кредитиране или банката ще откаже да даде заем.
Съвременен метод за предоставяне на кредит на физическо лице е издаването на кредитна карта. Това е карта с определен кредитен лимит и срок за използване на заети средства. Това е вид потребителско кредитиране, така че основните изисквания за получаване, използване на кредит са подобни.
Разлики между потребителски кредит и кредитна карта
- По метода на отпускане на заем. Потребителският кредит се издава в брой, еднократно или чрез превод по сметката на продавача за стоково кредитиране.
- На кредитна карта се издава кредитен лимит. Можете да го използвате многократно по всяко време, удобно за клиента и във всяка сума в рамките на лимита.
- Според предоставените суми. Потребителски заем може да бъде издаден в голям размер, в зависимост от платежоспособността на клиента. Кредитният лимит е определен като процент от средния месечен оборот по сметката. С увеличение или намаление на приходите той може да бъде преразгледан..
- Чрез погасяване. Потребителският кредит се изплаща на вноски според графика. Кредитната карта установява периода на използване на средствата, през който е необходимо да се анулират дълга, можете да използвате лимита многократно по време на срока на договора. Може да се определи минимално месечно плащане, обикновено в размер на 10% от лимита на дълга.
- Начисляване на лихви. Кредитополучателят плаща лихва за използване на потребителски кредит едновременно с изплащането на заема месечно. Може да бъде анюитетно плащане, или сумата на заема е разделена пропорционално на периода на използване на привлечените средства, към нея се добавят лихви върху непогасения остатък, това ще бъде сумата на месечното плащане.
- По кредитните карти лихвите се изплащат веднъж месечно, в зависимост от реалния дълг за предходния месец, независимо от срока на погасяване на кредита. Само при възстановяване на дълговете едновременно се начислява лихва.
- За да се гарантира. За потребителски кредити банката може да поиска гаранция като обезпечение, гаранция, гаранция. Заеми с кредитни карти.
- Предназначение. Потребителските кредити могат да бъдат както насочени, така банката има право да проверява използването на привлечени средства и за спешни нужди. Кредитните карти не предвиждат целевия характер на посоката на заема.
- Според необходимите документи. Потребителският кредит предвижда списък с документи, включително документи за самоличност, отчети за доходите и, ако е необходимо, документи за сигурност. Ако кредитна карта се издаде в същата банка, в която е направена ведомостта, може да се изисква само изявление за откриване на лимит. В други случаи документ за самоличност, отчет за доходите.
- До срока на разглеждане на заявлението. При издаване на малки суми времето за обработка на потребителски заем е един ден. При вземане на решение за издаване на големи заеми срокът може да бъде удължен до 3-5 дни. Ограничението за кредитна карта се отваря в деня, в който се свържете с банката с извлечение.
- Според наличието на други плащания. При големи суми на потребителско кредитиране, кредитополучателят прави допълнителни разходи за оценка и застраховане на имущество, предоставено като обезпечение, може да има допълнителни банкови комисиони. С кредитна карта банката определя комисионна за поддържане на сметка (не във всички банки).
По този начин, кредитна карта ще ви позволи бързо да получите малка сума пари в брой за кратък период. Потребителският кредит предоставя възможност за големи разходи за дълго време, но регистрацията ще отнеме време, пълната цена на заема ще бъде по-висока.
